Может ли физическое лицо признать себя банкротом?

Здравствуйте, Алина,

В законе «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена возможность признания банкротом физического лица, однако,  данная норма еще не введена в действие до момента появления дополнительных законодательных актов.

Поэтому, как Вам уже указала Анна, признать Вас банкротом  не удастся.

Что касается фразы «банки продали долги коллекторам», Вам приходили официальные письмаиз кредитной организации, где оформлялся займ, о том, что право требования дс по кредитному договору было передано третьим лицам? Или же банк просто привлек коллекторское агентство?

Дело в том, что согласно положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ  от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»: « Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Таким образом, если в Вашем договоре с банком не предусмотрена передача долга именно коллекторам, то банк не имел права осуществлять такую передачу.

Скажите, информировали ли Вы кредитные организации, где оформляли займы о возникших материальных трудностях и просили ли Вы при этом отсрочку платежей или снижения процентной ставки?  Есть ли у Вас письменные ответы?

Также советую Вам внимательно изучить все Ваши кредитные договоры на предмет наличия страховки. Если вместе  с договорами кредитования заключался договор страхования, от него можно отказаться, как правило, такие договоры заключаются на страхование жизни и здоровья или же от потери работы (сокращение, ликвидация), вероятность того, что в период кредитования наступит страховой случай, очень мала, а вот немного снизить сумму платежей, отказ от страховки поможет.

Ознакомьтесь, пожалуйста, с похожими проблемами:

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если у него нет возможности целиком выплатить банковские кредиты? http://taktaktak.org/problem/7690

Выплаты по кредитам больше, чем размер зарплаты. Что делать?                http://taktaktak.org/problem/10263

В настоящее время нет возможности выплачивать кредиты, коллекторы угрожают. Что делать? http://taktaktak.org/problem/10506

Нет возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком. Что делать?           http://taktaktak.org/problem/9943

Угроза наказания по ст.159 и ст.177 УК РФ от представителей банков при невозможности выплаты кредита            http://taktaktak.org/problem/8784

Банк угрожает уголовным делом. Что делать?    http://taktaktak.org/problem/9535

 Здравствуйте, Алина!

ст.450 ГК РФ Основания изменения и расторжения договора

Добрый день!

В настоящее время  нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"  подробно регламентируют процедуру банкротства гражданина:

Статья 202. Регулирование банкротства гражданина
1. К отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные главами I - VIII настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей главой.
2. Правила, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к отношениям, связанным с банкротством индивидуального предпринимателя и банкротством крестьянского (фермерского) хозяйства, с учетом особенностей, предусмотренных параграфами 2 и 3 настоящей главы.

Статья 203. Заявление о признании гражданина банкротом
1. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд гражданином - должником, кредитором, а также уполномоченным органом.
2. Правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладают кредиторы, за исключением кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.
3. При введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, кредиторы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с их личностью, вправе предъявить свои требования.
Требования указанных кредиторов, не заявленные ими при введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, сохраняют силу после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Статья 204. План погашения долгов
1. К заявлению гражданина может быть приложен план погашения его долгов, копии которого направляются кредиторам и иным лицам, участвующим в деле о банкротстве.
2. При отсутствии возражений кредиторов арбитражный суд может утвердить план погашения долгов, что является основанием для приостановления производства по делу о банкротстве на срок не более чем три месяца.
3. План погашения долгов должен включать в себя:
срок его осуществления;
размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
4. Арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, изменить план погашения долгов, в том числе увеличить или уменьшить срок его осуществления, размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности.
5. В случае, если в результате выполнения должником плана погашения долгов требования кредиторов погашены в полном объеме, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению.

Статья 205. Имущество гражданина, не включаемое в конкурсную массу
1. В конкурсную массу не включается имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.
2. Арбитражный суд вправе по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством может быть обращено взыскание, которое является неликвидным или доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать сто минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Статья 207. Рассмотрение арбитражным судом дела о банкротстве гражданина

1. Одновременно с вынесением определения о введении наблюдения в отношении гражданина арбитражный суд налагает арест на имущество гражданина, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.
Временный управляющий до рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве обеспечивает проведение оценки имущества должника.
2. По ходатайству гражданина арбитражный суд может освободить имущество гражданина (часть имущества) из-под ареста в случае представления поручительства или иного обеспечения исполнения обязательств гражданина третьими лицами.
3. На основании заявления гражданина арбитражный суд может отложить рассмотрение дела о банкротстве не более чем на месяц для осуществления гражданином расчетов с кредиторами или достижения мирового соглашения.
4. При наличии сведений об открытии наследства в пользу гражданина арбитражный суд вправе приостановить производство по делу о банкротстве до решения вопроса о судьбе наследства в установленном федеральным законом порядке.
5. В случае, если в установленный пунктом 3 настоящей статьи срок гражданин не представил доказательство удовлетворения требований кредиторов и в указанный срок не заключено мировое соглашение, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства.

Статья 208. Последствия признания гражданина банкротом
1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:
сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а также по требованиям о взыскании алиментов.
2. Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца.
Рассылка указанного решения арбитражного суда осуществляется за счет гражданина.

Статья 209. Исполнение решения арбитражного суда
1. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства и исполнительный лист об обращении взыскания на имущество гражданина направляются судебному приставу - исполнителю для осуществления продажи имущества должника. Продаже подлежит все имущество гражданина, за исключением имущества, не включаемого в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом.
2. При необходимости постоянного управления недвижимым имуществом или ценным движимым имуществом гражданина арбитражный суд утверждает для указанных целей конкурсного управляющего и определяет размер его вознаграждения. В этом случае продажа имущества гражданина осуществляется конкурсным управляющим.
3. Денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также денежные средства, имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда, принявшего решение о признании гражданина банкротом.

Статья 210. Рассмотрение требований кредиторов
Арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, заявленные кредиторами или должником, в сроки, предусмотренные пунктом 2 статьи 208 настоящего Федерального закона. По результатам рассмотрения указанных требований арбитражный суд выносит определение о порядке и размере удовлетворения требований кредиторов.

Статья 211. Порядок удовлетворения требований кредиторов
1. До удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, внесенных в депозит арбитражного суда, покрываются расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве и исполнением решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства.
2. Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, компенсации сверх возмещения вреда, а также требования о взыскании алиментов;
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Расчеты с кредиторами производятся в порядке, предусмотренном статьями 135 - 138 настоящего Федерального закона.
3. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом для удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника.
4. При недостаточности денежных средств в депозите арбитражного суда они распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований.

Статья 212. Освобождение гражданина от обязательств
1. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, за исключением требований, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.
2. Требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора и не погашенные в порядке исполнения решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом, либо погашенные частично, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в полном объеме или в непогашенной их части.
3. В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредитор, требования которого не были удовлетворены в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество.

Статья 213. Последствия повторного банкротства гражданина
1. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве.
2. В случае повторного признания гражданина банкротом по заявлению кредитора, заявлению уполномоченного органа по требованиям об уплате обязательных платежей в течение пяти лет после завершения расчетов с кредиторами такой гражданин не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Неудовлетворенные требования кредиторов могут быть предъявлены в порядке, установленном гражданским законодательством.

Всего доброго!

Здравствуйте. Алина!

Обращаю Ваше внимание. что  гражданин, не являющийся индивидуальным предпринимателем, не может быть признан банкротом.

Если у Вас возникла просрочка, решите какую сумму Вы можете платить.  и обратитесь в банк с заявлением о реструкторизации

Ознакомьтесь также с решениями похожих проблем. которые могут быть Вам полезны:

taktaktak.org/problem/10810

Здравствуйте!

Хотелось бы поднять начатый топик, и услышать мнение многоуважаемых экспертов...закон вышел в свет и обескуражил несчастных кредиторов...что нас ждет? неужели мой бывший муж, забрав по суду все имущество себе , а мне "пообещав" ( решение суда, исполнительные листы) денежную компенсацию   , признав себя банкротом оставит меня без этих крох

Хотела добавить, что Вы самостоятельно можете обратиться в суд  с иском об определнии размера ссудной задолженности по договору и уменьшения неустойки.

Посмотрите  как  в кредитном договоре определен порядок списния вносимы сумм? Очень часто в договорах установлен такой порядок: сначала штраф за просрочку, потом проценты, потом "тело" кредита.

Согласно ст. 319 ГК РФ, Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

И лишь только после оплаты суммы долга идет ло оплата неустойки.

Иные (не соответстсвующие ст. 319 ГК РФ) соглашения признаются судом несоответствующими закону.

Так в судебном порядке можно провести перерасчет суммы долга и  уменьшить штрафную неустойку.

Здравствуйте!
Вопрос, конечно, важный.

В даный момент, если у дожника нет имущества, то Вы (кредитор) никогда не получите свои деньги обратно (не с чего взыскивать денежные средства).

Если  Вы подадите в суд и признаете должника банкротом, финансовый управляющий, назначенный судом (или выбранный Вами), сможет искать деньги должника и получает возможность признавать сделки недействительными (например, если ваш муж после развода перевел свое имущество на маму, то финансовый управляющий сможет признать сделку недействительной и включить имущество в кредитную массу).

Однако, зная управляющих, могу сказать, что за 10 000 рублей он особо "париться" не будет.  Соответственно, чтобы управляющий "искал деньги", ему нужно будет доплачивать. Так что признание должника банкротом может выльеться в кругленькую сумму.

спасибо за отклик, но хотелось бы порассуждать, за основу берем пока никем не изведанный закон о банкродстве граждан....

я не знаю как было раньше практически, но теоретически получив исполнительный лист я могла неоднократно один и тот же лист, с временным интервалом подавать его на взыскание должнику и даже наследникам должника , если должник умер.... в конце концов у должника могло прийти время пенсии и как нам известно , она могла бы быть ежемесячно уменьшена на нную сумму долга.....

вот у меня первый вопрос осталось ли это в силе?

далее, вы пишите: "....Если  Вы подадите в суд и признаете должника банкротом"

а если не я , а он подаст в суд, что он банкрот, так ли легко он отделается от долгов, оставив меня с минусовым остатком....т.е. насколько легко можно будет признать себя банкротом -  это второй вопрос

и третий вопрос , самый тревожный . действительно ли суд признав его банкротом спишит ему все , все, долги в мой адрес , до копейки (алиментов на детей нет)

спасибо

Задолэенность по алиментам, равно как  долги по возмещению вреда не могут служить основанием для признания должника банкротом (то есть сам должник   поалиментам банкротом себя не признает).

долг по кредиту может быть списан.

а долг по обязательствам бывшей супруге? спишут или нет

спасибо