Настоящий материал (информация) произведен и (или) распространен иностранным агентом РФ Фонд «Так-Так-Так» либо касается деятельности иностранного агента РФ Фонд «Так-Так-Так»
18+
Консультация № 14 744
№ 14 744
РЕШЕНО

Банки отказывают в реструктуризации кредитов. Что делать?

 Обратилась в несколько банков с просьбой реструктуризации кредита. Написала письма с уведомлением  и просьбой ответить мне письменно.Ответов так и не получила. Звонят  с требованиями оплаты.У меня большие финансовые трудности,закрыла производство.Работы пока нет.Что ещё могу я предпринять?

2 ответа

Зравствуйте,

Есть еще один вариант решения проблемы.

Как Вам уже указали, 2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

 

А согласно положений ГК РФ  штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет  8,25 % в год!


В сложившейся ситуации, поскольку в настоящее время Вы  нигде не работаете и не имеете никаких источников дохода, Вам необходимо встать на учет в службе занятости населения, получить у них справку и с этой справкой Вы можете повторно обратиться в банк с заявлением о проведении реструктуризации долга илио предоставлении кредитных каникул, в котором указать, что просите проинформировать ВАс о принятом решении письменно. В случае отказа, Вы   вправе самостоятельно обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и об определении ссудной задолженности. Но сперва  я бы Вам посоветовала направить письменную претензию в банк, в которой указать, что считаете неправомерным начисление пеней и штрафов на просроченную задолженность ( это можно указать в заявлении о реструктуризации).

 

Скажите, а какова общая сумма Вашей задолженности перед всеми кредитными организациями? Я так понимаю, что кредит Вы оформляли как физ.лицо.

В этом случае, если сумма Вашей задолженности перед банками превышает 500 тысяч рублей, с 01.07.15г. Вы сможете в судебном порядке признать себя банкротом.

 

Добрый день!

Банк обязан Вам дать письменный ответ.

Сначала внимательно ознакомьтесь с текстом кредитного договора.

 

Существует много досудебных способов снизить выплаты по кредиту:

1.     Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита.  По закону личное страхование при кредитовании– дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать в банке заявление и отказаться от такой страховки).

2.     При частичном досрочном погашении, как правило, срок кредита не меняется, но сумма ежемесячного платежа уменьшается. Частичное погашение можно производить несколько раз за срок кредита, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

3.     У некоторых банков есть специальные программы перекредитования. Если такой программы в вашем банке-кредиторе нет, но в настоящее время он имеет кредиты с лучшими, чем у вас, условиями кредитовании, можно попробовать обратиться с просьбой пересмотреть Ваши действующие кредитные обязательства. Если по действующему кредитному обязательству у Вас положительная кредитная история, то банк пойдет навстречу добросовестному заемщику.

Есть еще возможность реструктуризации кредита. Все вышеназванное – решается именно через этот Банк. Напишите в отделении банка, где брали кредит соответствующее заявление.

 

По закону личное страхование при кредитовании – дело добровольное.  Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Принцип свободы договора является одним из основных начал гражданского законодательства РФ. Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья Заемщика без возможности предоставления ему права выбора заключения договора без включения данного условия, ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

 

 

Есть судебный порядок:

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

http://igry-s-razumom.ru/banki-i-krediti/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita.html

 

Поэтому Вы можете подать в суд за огромные "накрученные" проценты (так как определен максимальный их размер) Однако обычно банки предпочитают договориться с заемщиком самостоятельно, без судебного разбирательства.

 

Всего доброго!

 

 

Так-так-так, поддерживаю!

Вы получили совет эксперта, который помог решить вашу проблему. Вы тоже можете помочь другому человеку защитить свои права, сделав посильное пожертвование на развитие нашей сети. Сделаем право доступным для всех!

100 ₽
500 ₽
1 000 ₽
2 000 ₽
5 000 ₽
10 000 ₽
Ежемесячное
Единоразовое
Ежемесячное
Единоразовое