Кредиты и произвол банка: нововведения, нарушающие основное право пользования кредитом

Проблема Добрый день! Хотелось бы в очередной раз поговорить о произвольном изменении условий кредитного договора одной стороной - банком. Мне довелось взять кредит в одном крупном и всеми уважаемом федеральном банке - я завела кредитную карточку на определенную сумму и ежемесячно, согласно условиям договора, должны была выплачивать оговоренный процент за пользование кредитом. При этом когда вернуть всю сумму основного долга, как значилось в договоре. - исключительно мое личное дело - главное до тех пор, пока мне не исполнится 65 лет. Но некоторое время спустя условия поменялись, банк поставил клиентов перед фактом - отныне мы обязаны платить не только процент за пользование кредитом, но и ежемесячно выплачивать часть основной суммы долга. Что уже самом по себе нелепо, так как превращает формат кредитной карты в обычный долгоиграющий кредит. Но с этим можно было смириться, так как с приходом кризиса строчка в кредитном договоре о том, что банк может в одностороннем порядке изменить условия договора, приобрела актуальность. Но на этом муштра клиентов не закончилась. Однажды, пытаясь расплатиться по кредитке в одном медицинском учреждении, я вдруг обнаружила, что мой счет заблокирован. На дворе стояло 21 число неважно какого месяца - дед-лайн по ежемесячному платежу выходил 20, то есть день назад. В банке мне объяснили: да, мол, инновация - отныне, как только вы просрочили платеж хотя бы на один день, мы блокируем вашу карту. Но я все в толк взять не могу. Что это еще за дополнительная система штрафов? разве кредит - это уже не мои деньги.к оторыми я вольна распоряжаться так, как посчитаю нужным? За право пользования ими я и так плачу процент - все, с банком мы в расчете! За то, что я могу просрочить платеж - на этот случай тоже есть свои санкции: я плачу, во-первых, разовый штраф в размере почти 1000 рублей (независимо от того, каково время просрочки - день или месяц) плюс пеню. Что, этих санкций, оговоренных законом и договором, банку недостаточно? Какое право банк имеет котролировать мои деньги, закрывая к ним доступ, когда за право пользования ими я уже заплатила процентами, а за просрочку - штрафом? Скажите, пожалуйста, законно ли это нововведение?

Решение Добрый день, София! Гражданский кодекс предусматривает возможность одностороннего изменения договора, в случае, если это прямо установлено договором. Для полного ответа на Ваш вопрос необходимо внимательно ознакомиться с договором, заключенным Вами с банком. Чаще всего в таких договорах заложена достаточная "свобода действий" банка в отношении условий, на которых предоставляется кредит. При этом, как правило, в договоре указывается порядок уведомления заемщика об изменениях и порядок разрешения споров. Как разъясняет Конституционный суд "Предоставляя сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания, при которых возможны изменение или расторжение договора, кроме как по их взаимному соглашению, сама по себе норма направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора и не может рассматриваться как нарушающая права и свободы". Абстрагируясь от юридического аспекта вопроса, "поведение" банка можно объяснить кризисной ситуацией, сложившейся в стране. Блокируя карту банк страхует себя от последствий, связанных с предполагаемым ухудшением благосостояния заемщика. Законность таких действий можно определить только ознакомившись с условиями договора.