18+
Правомерно ли включение в кредитный договор некоторых пунктов?
Здравствуйте! Хотел обратиться за консультацией.
Правомерно ли включение в кредитный договор следующие пункты:
1. Клиент предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) и Банк имеет право без дополнительного согласия Клиента списывать со Счета следующие суммы:
1.1. Суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанных Банком в ходе расследования необоснованными (с учетом процентов за пользование кредитными средствами с даты совершения операции по карте);
1.2. Суммы, ошибочно зачисленные Банком на Счет карты;
1.3. Сумму платы за обслуживание карты.
2. При неоплате суммы второго обязательного платежа Клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт Клиента в Банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта. Для этих целей Клиент уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Клиента, в валюту неисполненного Клиентом денежного обязательства перед Банком по курсу, установленному Банком на дату осуществления конверсии.
На основании п.п. 2 имеет ли Сбербанк проводить безакцептное списание с других счетов в банке на счет кредитной карты? Как это можно прокомментировать с точки зрения законодательства, и дает ли данное право Банку ЦентраБанк России?
Имеет ли СберБанк безакцептное списание в случае, если я провожу перечисление денежных средств на счета Банка с назначением платежа, в котором указываю цель перечисления денежных средств.
У меня получилась такая ситуация: Я на протяжении полугода проводил платежи по двум счетам: потребительский кредит, и кредитная карта. В силу своего финансового положения, я проводил платежи не в полном объеме, а частично. В назначении платежа я указывал, по какому кредиту конкретно перевожу те или иные средства. СберБанк, недополучив сумму по кредитной карте, в порядке безакцептного списания списывал денежные средства со счета потребительского кредита в пользу кредитной карты. Оно и понятно, процент по кредитной карте ниже, чем по потребительскому. В результате их действий, получилось, что по потребительскому кредиту я не проводил платежи более полугода. В результате они выставили иск о досрочном расторжении договора и взыскании задолженности по кредиту. Но я то переводил средства...
Прошу разъяснить, правомерны ли были действия Банка, и если нет, то могу ли я взыскать с них моральный ущерб? И на основании каких законов и подзаконных актов мне опираться.
Заранее благодарю за развернутый ответ.
Спасибо.
Егор Солунин
25 апреля 2016, 16:53
Здравствуйте!
Приведенные Вами пункты, включенные в договор банком являются законными, так как не противоречит части 1 статьи 1 и статье 421 Гражданского кодекса РФ, в силу того, что Вы сами согласились на включение данных условий в кредитный договор.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/d65fbe0a603d59546c3338bcfc6bf09bb0332817/
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ad08909251f4d26ebc935648e4e708a31e160348/
Данные пункты так же не противоречат Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
В случае, если срок списания денежных средств по кредитной карте предшествовал сроку списания денежных средств со счета открытого для целей потребительского кредита, то действия банка, к сожалению, так же не противоречат закону, и заключенному Вами с банком договору.
Более того, включение подобных условий в договор, и исполнение их банком не противоречит и сложившейся практике, оснований для обращения в банк с трбованиями у Вас, к сожалению, нет.
Антон Янкин
26 апреля 2016, 18:04
Срок списания с кредитной карты позже, чем срок по потребу.
А как же практика по другим банкам? В Верховном суде была отклонена апелляция ВТБ по решению Роспотребнадзора, где банк оштрафовали именно за похожий пункт в договоре.
Егор Солунин
04 мая 2016, 13:45
Практика принания незаконным таких списаний действительно имеет место в части списания целевых денежных средств, например средств, предоставленных в качестве целевых субсидий или средств, представленных на содержание несовершеннолетнего ребенка.
В любом случае практика правоприменения объединена общими принципами законодательства, но каждый частный случай рассматривается судом индивидуально, с учетом всех представленных в материалы дела доказательств.