Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита

Здравствуйте, Елизавета,

Согласно Постановлению Центробанка вернуть страховые деньги может любой заемщик, обратившийся в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора, в страховую компанию, а также банк, выдавший кредит. В заявлении необходимо указать реквизиты, на которые  вам обязаны вернуть денежные средства. Еще можно вернуть страховку в соответствии с законом о защите прав потребителя в течение 14 дней со дня заключения договора. Но в этом случае вам выплатят деньги за вычетом комиссии, что не совсем выгодно для заемщика.

В настоящее время разработан Проект Указания Банка России "О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", в котором Банк России предлагает увеличить срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию полностью либо с частичным удержанием.
Указанный проект должен вступить в силу с 1 января 2018 года и будет распространяться на правоотношения, возникшие после этой даты.

Если договор страхования был заключен сразу на весь срок кредитования и все еще действует, а кредит погашен досрочно. в этом случае Вам необходимо внимательно изучить договор страхования, на предмет возможности его досрочного расторжения и возврата части страховой премии. 

если Вы пропустили срок, в течении которого Вы можете обратиться с заявлением о расторжении договора страхования жизни и здоровья, Вы можете попробовать в судебном порядке взыскать часть страховой премии (но расчет будет производиться не с даты погашения кредита, а с момента обращения в суд). либо не расторгать договор страхования, ведь при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет уже не банк, а застрахованное лицо либо члены его семьи. 

Прежде чем обращаться с иском в суд, необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, направив заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств в кредитную организацию или непосредственно в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования.

в тексте заявления нужно не просто попросить расторгнуть догвор страхования, а лучше аргументировать свои требования тем, что договор ущемляет права заемщика.

Удовлетворение требований возможно при условии, что:

При оформлении кредитного договора заемщику не было предоставлено право, по своему усмотрению, отказаться от страховки или добровольно заключить договор страхования здоровья и жизни с другой страховой компанией.

Банком не предоставлены сведения о возможности оплаты услуг страхования без получения кредита на сумму страховки.

Следовательно, Банк не представил сведения, необходимые для правильного выбора или отказа от услуг.

Поскольку Банк выступает с инициативой страхования при кредитовании, то при заключении договора именно банк должен был выдать два варианта проекта документов (договора, графика платежей, расчета полной стоимости кредита) на выбор:

а) с условием о дополнительной услуге;

б) без условия о дополнительной услуге.

Ознакомившись с условиями, графиками платежей, потребитель смог бы осознанно и свободно выбрать услугу или отказаться.

Также Банк должен был сообщить потребителю о возможности предоставления полиса иной страховой компании и рекомендуемые параметры страхования (вид, строк, страховая сумма и т.п.).

Если вышеприведенные условия не были соблюдены, значит, Банк нарушил положения ст. 421 ГК РФ, поскольку застрахованный заемщик не был свободен в заключение договора. Подобные  действия кредитной организации  нарушают п. 1 ст. 10 «О защите прав потребителей», в связи с не доведением до потребителя информации об оказываемой услуге, что обеспечило бы возможность ее правильного выбора.

Ознакомьтесь с решением схожих проблем:

Возможно ли вернуть страховку после погашения кредита? https://taktaktak.ru/problem/31585  

Не возвращают страховку при досрочном погашении кредита https://taktaktak.ru/problem/32607