Проблемы при расчетах за ипотеку

Здравствуйте, я хочу обратиться к вам. Дело в том, что из-за ошибки банка я остаюсь без жилья - это моё единственное жильё, с тремя детьми и из-за ошибки этого же банка я остаюсь без зарплаты.

В 2012 году была оформленная ипотека на покупку готового жилья через АН ИЖЦ г.Искитима, Новосибирской области в ОАО Сбербанке т.к кредитный брокер работала именно с этим отделением банка. При оформлении ипотеки была запрошена одна сумма и эта сумма банком была одобрена, в ходе работы выяснилось, что сумма кредита не 1 000 000 рублей, а 899 000 рублей, причину ОАО Сбербанк и кредитный брокер не объяснили, еще в отделении банка я увидела, что сотрудник банка разрешает кредитному брокеру менять предоставленные документы. Готовое жильё приобреталось в г.Искитиме Новосибирской области.

Сотрудники ОАО Сбербанка озвучили процентную ставку – 13,75%, но полное оформление вышло – 14,6% годовых. Банк ежемесячно взимал так называемую «комиссию за открытие и ведение ссудного счета» в размере 0,85 % ежемесячно от суммы выданного мне кредита. Данная комиссия списывалась за счет денежных средств, уплачиваемых мною в погашение основного долга и процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Таким образом, я, как заемщик, согласно действующему законодательству, обязана платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

21.03.2012г между нами, Скорюпиной В.В. и Скорюпиным А.А. и ОАО « Сбербанк России» был заключен кредитный договор № 2581 от 21.03.2012г на сумму 899 000 рублей. Квартира была куплена, как выяснилось с долгами, с прописанными жильцами, с не законной перепланировкой, документы мне при купле - продажи не были переданы, также как и ключи от квартиры тоже не были переданы, в квартире постоянные протечки.

От УК ООО ПЖКХ " Ложок" были постоянные угрозы судом, но потом выяснилось, что долги по квартплате от прежних хозяев, т.к. УК смешала лицевые счета - это выяснилось, когда эта УК исчезла, а в место неё появилась новая УК, сейчас никто объяснить не может кто будет отвечать за эти действия, и платежи не были приведены в порядок.

Согласно ч4 ст 31 ЖК в случаях прекращения семейных отношений с собственников жилого помещения право пользования данным жилым помещением за бывшим членом семьи собственника этого помещения не сохраняются, если иное не установлено между собственником и бывшим членом семьи. При оформлении ипотеки банк обязывает платить страховку, но при наступлении страхового случая, составлен акт, который ни банк ни страховая компания не принимает для рассмотрения.

Данную информацию относительно задолженности по ЖКХ и документов с БТИ банк должен был проверить и поставить в известность, и Юстиция, видя нарушения в документах, – подписала. Мне документы не показывались, кредитный брокер ссылалась на потом.

С 2013года от сотрудников ОАО Сбербанка начались угрозы судом выселением, распространением информации третьим лицам, приезжают сотрудники банка. Насильно пытаются зайти в квартиру со словами: вы здесь никто, мы хозяева – это наша квартира и мы имеем право делать, что хотим – объясняя все это, что ежемесячные платежи не вносятся.

Вносимые платежи не отмечались. Далее отметки стали отмечаться задним числом и в не полной сумме. Оплата по кредиту списывалась разными числами и суммами. В отделение банка я начала писать претензии, в дальнейшем обращения были, как в центральный офис Сбербанка, но и в надзорные органы.

Президенту, представителю правления ОАО сбербанк Греф А.О. было написано заявление 19.10.2015г, но ответа я не получила. Мне возвращались обращения, копии документов без объяснения.

В 2013г я у сотрудника ОАО Сбербанка спросила про отсрочку при рождении ребенка, на что я услышала, что если оформится отсрочка, то должны будем банку 120 000 рублей; про отсрочку при рождении ребенка я услышала, что банк никогда не пойдет на встречу ( условия прописаны в договоре), а про перечисления мат.капитала – сотрудник промолчал.

В 2014г собрав документы, материнский капитал в сумме 429 408 рублей 50 копеек был отправлен на погашения ипотеки. Впоследствии мы узнали при обращении в отделение Сбербанка в мае 2014г, что денежные средства материнского капитала поступили на счет 01.04.2014г не в полном объеме. В отделении банка заявление о зачислении мат. капитала не было написано, доп.соглашение не составлено.

Новый график по ипотечному кредиту был выдан поздно. Банк начал приносить письма , которые оставляли несовершеннолетним и малолетним детям. Посыпались угрозы еще хуже, претензии не хотели принимать, на принятые претензии не отвечали, смеялись со словами : мы сотрудники банка и закон на нашей стороне, не один суд не встанет на вашу сторону; мы в одностороннем порядке имеем право делать, что хотим, мы не правильно считаем.

Банк начал списывать деньги со счетов, который прошел мимо счета, также как и материнский капитал прошел мимо счета. Правило перечисления средств материнского капитала:

1. Не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берется в банке справка о задолженности по кредиту собираются документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.

2. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям

3. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Таким образом, в течение 1.5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн. руб.

4. После того, как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, пишется заявление, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности — и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.

5. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру (любым доступным способом — по соглашению о распределении долей иличерез договор дарения).

Списание денег: Сам банк таким правом не обладает, все взыскания со счетов должны происходить только по решению суда. Банк имеет право взыскать долг только в судебном порядке. Однако, согласно закону «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть наложено на пособия гражданам, имеющим детей и средства материнского (семейного) капитала.  В дальнейшем я узнала, что банка мы проходим по документам как молодая семья, а по программе молодая семья процентная ставка 10,75% годовых. Снижение ипотеки после рождения ребёнка Существуют специальные льготы для молодых семей, у которых родился первый, второй или третий ребёнок. Если ипотека была взята до рождения ребёнка, то родители в праве снизить процентную ставку по ней уже после его появления.

Условия: 1. Возрастные ограничения – родители не должны быть старше 35 лет.

2. Снижение ставки возможно, если на каждого прописанного члена молодой семьи приходиться не более 15 кв. м жилой площади.

Кроме этого, погасить частично долг можно материнским капиталом. Если появился первый ребёнок, то возможно снижение ставки. При рождении второго – есть право использовать материнский сертификат. Если родился третий ребёнок – можно уменьшить полностью всю основную сумму. Списание части займа происходит в случае, когда родился первенец. Семьи получают компенсацию, которая равна стоимости 18 кв. м от общей суммы жилья, взятого под залог. При рождении второго прибавляется ещё стоимость 18 кв. м. Когда родился третий ребёнок, то можно получить списание всего кредита, то есть 100%. Сбербанк в праве давать отсрочку на 36 месяцев при рождении второго ребёнка, и 60 – после третьего.

Чтобы уменьшить платёж, необходимо обратиться в органы местной власти, подав необходимый ряд документов и заявления на компенсацию. С 2018 действуют льготы для семей, у которых два и более ребёнка. Если процентная ставка составляет больше 6%, то можно получить субсидию, которая покроет остальные превышающие эту цифру проценты. Компенсацию могут получить клиенты, которые приобретают жильё на первичном рынке или воспользовались рефинансированием остатка в Сбербанке.

Банк подал в суд, в суде банк отказывается от своих документов, что выдал новый график платежа, что имеет право не зачислять оплату, списывать деньги со счетов и мимо счёта пропускать, поступивший мат.капитал весь не засчитывать, оплаченные деньги считать не действительными. Моё встречное заявление не рассматривалось, приобщенные документы не действительны( отношения не имеют). Слова банка - это доказательство, а мне слово не дают сказать. Проверка показала ошибку банка, но банк не признаёт. Счёта арестованы, банк должен был новый счёт открыть, а при отказе - выдать отказ .Сотрудники банка отказались брать оплату.

Представитель банка: считать не умеем, информацию не предоставили не понимает о чем речь. Деньги можно списывать у несовершеннолетних детей. От суда я услышала, что я не имела право обращаться в вышестоящии инстанции, приобщенные документы к делу не приобщались, терялись, не рассматривались. Со стороны банка приобщение документов в одностороннем порядке. Я услышала, что я ничего не понимаю, не правильно читаю, не разбираюсь. Банк и судебные приставы в открытую издеваются, считают закон на их стороне, не никто не поверит. Судебные приставы не предоставляют информацию о возбуждении и/или оконченных/ прекращенных исполнительных производствах, списывают детские пособия, выплаты Указом Президента, удерживать с заработной платы ( остается меньше прожиточного размера).

Я слышу, что останусь на улице, без средств на существования , я никто и прав у меня нет. Судебные приставы разговаривают грубо, объяснить не могут, в общей базе ничего не видят, просят освободить кабинет. Представитель банка не могла объяснить как основной непросроченный долг превратился в просрочку, а судебный пристав не может объяснить как этот «долг» увеличился в два раза.

Был с моей стороны предоставлен расчет оплаты согласно выданному графику платежа – выяснилось, что есть переплата и ежемесячный платеж рассчитан больше. Высчитанные судебным приставом деньги для Сбербанка является не исполнение. Ещё одна ошибка банка - по их настоятельной просьбе была оформленная кредитная карта, т.к. заработная плата не большая лимит был 15 000рублей, деньги были потом невидимы, деньги исчезали со счёта и появлялись, в дальнейшем выяснилось, что лимит увеличился до 25000руб.

В суде банк отказался от документов, которые выдал, предоставил свои документы. Банк не может объяснить, как можно израсходовать не видимые деньги со счета, а доказательство не может предоставить ссылаясь на истечение срока давности.

По решению: судья по "отчётам" банка подтвердила, что картой параллельно пользовались, но моё заявление не рассматривалось и решение не выносилось, как было сказано есть районный суд - туда идти. Суды: банк просит, мы просьбы выполняем. У меня все больше 50% списывается с заработной платы.

Я неоднократно обращалась в надзорные органы, в ген.прокуратуру( не знаю, как местные отчитались, но местные органы без действуют). Проверку лицевых счетов не проводят. Почему я должна из-за чужих ошибок страдать, оставаться без заработной платы и надоело по юристам бегать, бесплатно не принимают. Почему с банком идём по разным документам. Это все делает Сбербанк. Кредит был оформлен с ОАО"Сбербанк ", а сейчас он ПАО" Сбербанк.

Сами работники Сбербанка подтверждают, что это их ошибки, но исправлять их не будут. Так же сотрудники банка подтверждают, что списали деньги со счетов и эти деньги прошли мимо счета.

Нарушение ГПК РФ: моё поданное встречное заявление не рассматривать без объяснения; по заявлению я не имею право знакомиться с гражданским дело; для чего вписали детей, как третьи лица; не получение приобщенных документов другими участниками участвующих в деле; не понять кто участвует в судебном процессе; не получение апелляционного определения ( выдали поздно и не всем ); уже не знаешь как подавать заявление – постоянно ссылаются, чтоб не принять; суд выносит решения, которое не заявлены сторонами.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. В соответствии с п.1, п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, в том числе, являются:

• неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

• нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Приведу примеры в г.Искитиме:

1.Оформление кредита без ведома гражданина и подача Сбербанком в суд, как должника, тоже в суде банк отказывался от документов;

2.Отказ заемщика от уплаты навязываемой страховки Сбербанком, банк в одностороннем порядке увеличил % по ипотеки;

3.Оформление документов, где первоначальный взнос был материнский капитал, Сбербанк подменил документы и частный дом разрушился, осталась только земля;

4.Плательщикам ипотеки напутали в лицевых счетах, каждый раз новые графики и платильщик остается в должниках;

5.Сбербанк подал в суд выставив основной не просрочены долг в просроченный и забрал квартиру.

Что делать, если имеет место:

1.Подмена документов при оформлении;

2.Разные документы со Сбербанком;

3.Все дополнения и изменения не оформляться;

4.Путаница в лицевых счетах;

5.Вынесение в апелляционном порядке не заявленные требования – расторжение договора между Скорюпиной В.В. Скорюпиным А.А.и ПАО Сбербанком; Искитимский районный суд – переписал решение вынесенное раньше;

6.Расторжение ипотечного договора письменно не подтверждается, оплату за коммунальные услуги вношу я;

7.Не понятно не видимые деньги на счетах, не зачисление внесённой оплаты и/или зачисление внесенной оплаты не в полном объеме;

8. Пропажа материнского капитала и долевой собственности детей;

9.Не проверка документов, как при сделке ( долги, не законная перепланировка, ведение ссудного счета );

10.Пользование кредитов под чужим именем;

11.Открытие лицевых счетов под чужим именем;

12.Продажа квартиры ( Сбербанк и судебные приставы уже продали ) не имея право на обжалования;

13.Как основной не просроченный долг превратился в просроченный долг, а потом увеличился вдвое и потеря квартиры;

14 Отсутствие Льгот у многодетной семьи;

15.Не имеем право взять кредитную историю раз в год бесплатно;

16.Не могу оформить кредит в другом банке, чтоб перекрыть погосить ипотеку в Сбербанке;

17. Не понимаю, что работники сбербанка не умеют считать;

18.Работа юристов- за юридические услуги деньги берут, а их не оказывают;

19. Не имеем право обжаловать в выше стоящей инстанции, т.к. все документы отправляются в местные органы самоуправления;

20.Созданые программы Президентом РФ не работают.

<удалено модератором>.