Вложил деньги в инвестиционную компанию, оказались мошенники. Как вернуть деньги?

Здравствуйте!

Вы узнавали, каков порядок возврата средств через процедуру чарджбэк?

Подавали жалобу в ЦБ РФ?

Если захотите подать заявление в полицию, не пишите слова Скам, иначе, сотрудникам взорвете мозг.

1. Узнайте про процедуру чарджбэк, лучше у банковского служащего. Если найду хороший материал про эту процедуру, то предоставлю его вам.

Если перевод денег осуществляли через международную платёжную систему Visa и MasterCard, то возврат денег возможен.

2. Подайте жалобу в ЦБ РФ.

3. Насколько будет результативным заявление в полицию, не могу дать оценку, но и такой вариант используйте.

4. Найдите других пострадавших и объединитесь с ними.

Здравствуйте Булат!

Для начала, если Вы предполагаете, что в отношении Вас совершены мошеннические действия, то обратитесь в полицию с заявлением о совершении в отношении Вас преступления, предусмотренного ст. 159 Уголовного кодекса РФ.

Однако, не все так однозначно.

Инвестиционная деятельность - это вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. То есть, это предпринимательская деятельность, осуществляемая на свой страх и риск. И если заключенный с Вами инвестиционный договор оформлен в соответствии с законодательством, то очень трудно доказать мошеннические действия инвестиционной компании.

В своём вопросе Вы не изложили подробно в чем суть мошеннических действий.

Рекомендую Вам внимательно прочитать заключенный инвестиционный договор и основания для расторжения договора.  К расторжению инвестиционного договора применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о расторжении договора. При расторжении договора Вы сможете вернуть свои деньги.

Здравствуйте!

Вот такая статья в правовой системе Консультант плюс:

Каков порядок возврата средств через процедуру чарджбэк?

Процедура чарджбэк инициируется посредством подачи владельцем банковской карты заявления в обслуживающий банк об оспаривании платежа в случае невыполнения продавцом договорных обязанностей, а также в других случаях необоснованного списания с карты денежных средств.

Банк обязан по распоряжению клиента списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст. 849, п. 1 ст. 854 ГК РФ).

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ)).

Правилами платежной системы должен определяться в том числе порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности (ч. 1 ст. 20 Закона N 161-ФЗ).

Распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством РФ и договором (ч. 9 ст. 8 Закона N 161-ФЗ).

Чарджбэк представляет собой процедуру возврата платежа, зачисленного на счет продавца. Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента в случае наличия доказательств незаконности или ошибочности операции (см., например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.12.2020 N Ф05-22037/2020 по делу N А40-150727/2019).

Следует отметить, что в каждой платежной системе действует своя процедура чарджбэк, предусматривающая алгоритм совершаемых действий, сроки, виды документов и др.

Как правило, к данной процедуре прибегают в следующих случаях:

• покупатель перечислил денежные средства на счет продавца, а купленный товар не был поставлен покупателю либо был поставлен товар, по своим характеристикам отличный от описания, указанного в договоре поставки;
• платеж осуществлен без ведома и согласия покупателя - в случае потери (кражи) у него банковской (кредитной карты) или наличия признаков мошеннических действий;
• совершено двойное списание средств с карты;
• списана сумма, превышающая стоимость покупки, и др.

Относительно вида оформляемых документов следует отметить, что в банк необходимо представить заявление об оспаривании платежа и документы, подтверждающие факт наличия договорных отношений с продавцом (если таковые имеются), - договоры, контракты, соглашения и т.д. Также должен быть подтвержден факт перечисления денежных средств на счет продавца. Далее банк направляет запрос в платежную систему.

Таким образом, порядок возврата средств через процедуру чарджбэк может быть следующим.

1. Возникновение факта нарушения обязательств со стороны продавца, необоснованного списания средств.
2. Представление банку-эмитенту заявления об оспаривании операции, после чего эмитент направляет данное заявление в адрес платежной системы, которое в свою очередь направляется через банк-эквайер в торгово-сервисное предприятие, которое рассматривает заявление и направляет результат рассмотрения в адрес банка-эквайера (Определения Второго кассационного суда общей юрисдикции от 24.11.2020 по делу N 88-24556/2020, Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26.01.2021 N 88-1692/2021).
3. В случае положительного решения возврат денежных средств.

Подготовлено на основе материала

А.Ю. Васильева,

советника государственной

гражданской службы РФ

3 класса