Как созаемщику защититься от претензий банка, если бывшая супруга откажется оплачивать кредит после развода?

 Уважаемый Андрей,

Поддерживаю эксперта - лучше все-таки оформить развод до подписания кредитного договора.

Подстраховать себя возможно составив договор займа между Вами и Вашей супругой на сумму кредита с процентами (подписать в день подписания кредитного договора). Например,

- берете кредит на 500 тысяч

- созаемщики - Вы и Ваша супруга

- выплатить необходимо - 650 тысяч (основной долг + проценты)

- платеж - 15000, например 1 числа каждого месяца.

Составляете договор о том что Ваша жена занимает у Вас 650 тысяч и будет выплачивать по 15000 1 числа каждого месяца (штрафы и пени прописать как в кредитном договоре). Например - 1 октября она оплатила, принесла Вам квитанцию, а Вы ей выдали расписку что получили от нее 15000. Таким образом, при отказе платить она Вам не сможет показать квитанцию. При этом ее задолженность перед Вами всегда будет равна задолженности перед банком. Вы сможете в судебном порядке взыскать с нее сумму денег равную задолженности банку и погасить кредит. 

Риск конечно очень большой (может оказаться что решение суда о взыскании с нее денег Вы получите, но денег у нее реально не будет и тогда платить будете Вы). 

 Оформите брачный договор, где укажите, что данный кредит является обязательством только одного супруга, а приобретенная квартира только ее собственностью и разделу в случае развода - не подлежит. 

 Статус созаемщика предполагет взаимную ответственность, следовательно, в случае нарушений условий договора Вы будете нести ответственность наравне с Вашей супругой (неважно - настоящей или бывшей).

• Cозаемщик - тот, кто берет кредит вместе с заемщиком. Его доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Cозаемщики платят ВМЕСТЕ с заемщиком по кредиту. Существует солидарная ответственность созаемщиков по кредиту.
• Поручители - граждане, которые поручаются за заемщика. Их доходы не учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Но поручители - обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям: «Поручались - платите». Также существует солидарная ответственность поручителей по кредиту
  Подробнее:http://www.ipotek.ru/solid.php
   Сейчас важно не то, чем отличаются эти понятия, а то, что существует солидарная ответственность поручителей и созаемщиков по кредиту (по обязательствам должника
  Подробнее:http://www.ipotek.ru/solid.php).

   

  О том, что такое солидарная ответственность, говорится в Главе 22 Гражданского Кодекса РФ. Ниже приведены лишь те статьи и пункты статей, которые можно отнести к теме ипотечного кредитования:
• Статья 322. Солидарные обязательства
  1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

• Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности
  1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
  2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
  Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

  Статья 324. Возражения против требований кредитора при солидарной обязанности
  В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

  Статья 325. Исполнение солидарной обязанности одним из должников
  1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.
  2. Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками:

  1. должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого;
  2. неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

  3. Правила настоящей статьи применяются соответственно при прекращении солидарного обязательства зачетом встречного требования одного из должников
  Подробнее:http://www.ipotek.ru/solid.php