Продолжая работу с сайтом taktaktak.ru, вы подтверждаете использование сайтом cookies вашего браузера с целью улучшить предложения и сервис на основе ваших предпочтений и интересов. Подробнее

Принять

Хищение средств с банковской карты

Московская обл.договорыдокументыналоги и кредитпрокуратураправосудиеуголовное правофинансы

Проблема
Анонимно 7 сентября 2019, 15:40

В 2012 году мужу в Сбербанке дали вместо обычного кредита кредитную карту на 60000 руб. Мы пользовались ей 50 месяцев, дважды полностью гасили, но потом снова снимали оттуда деньги. Лимит за это время увеличился до 125000 руб. Когда ежемесячные платежи выросли до 6000-6500 руб. вместо ранее выплачиваемых 3000 руб. и долг не уменьшался, сколько бы мы не платили, я написала в банк заявление об ознакомлении меня с размером комиссий, думая, что дело в них. Итого, мной было подано 3 заявления (претензии) за период с 25 июля по 09 сентября 2016 года.

Никаких ответов от банка [Наименование банка скрыто модератором] мы не получили. Ежемесячные отчёты получить тоже было проблемой. Нам часто выдавали пустые нулевые отчёты и движение средств по карте проследить было не возможно. 30 декабря 2016 года мы подали 4 претензию и отказались платить в ответ на отказ банка исполнять договор со своей стороны. Далее, было подано заявление в Роспотребнадзор. Там ничем не помогли. Мы обратились в суд. Дело происходило в посёлке Мотыгино, Красноярского края. Там, в отделении банка и получили кредитную карту. Там же подали в Мотыгинский районный суд 24 апреля 2017 года. С тех пор до сих пор дело в суде идёт ни шатко, ни валко. 

Была проведена полная бухгалтерско-экономическая экспертиза в Красноярской ЛСЭ Минюста экспертом Гооль Ю.В., которая заключила, что все платежи были начислены корректно, нарушений со стороны банка не выявлено. А мы остались должны основного долга 80000 руб., с учётом того, что с 30.12.2016 банк не получал от нас ежемесячных платежей. Почему-то проценты и неустойка были начислены по сентябрь месяц 2017 года, когда заявление в Роспотребнадзор было подано 11.02.2017, а в суд 24.04.2017. Итого, 124000 руб. Проведение экспертизы мы оплатили. Но, ещё до подачи на экспертизу, я начала разбираться с банковскими отчётами, которые нам выдали, наконец, после 4 или 5 судебного заседания. И выдали выписку с размером банковских комиссий. 

Так, до подачи вопросов эксперту, я выяснила, что деньги по статье "проценты по торговым операциям" списывались в месяцы, когда такие операции не производились. "проценты за снятие наличных" списывались, когда наличные не снимались (это не считая тех процентов за снятие наличных, которые снимаются одномоментно с операцией по снятию наличных, под этим же номером транзакции). Это было поставлено первыми двумя вопросами перед экспертом. И, хотя, последняя торговая операция была проведена 07.10.2014, проценты по торговым операциям списывались  05.12.2014; 05.11.2015; 07.12.2015; 07.03.2016, эксперт никаких нарушений исполнения договора со стороны банка не установил.Получить результат экспертизы было делом трудным. Бились несколько месяцев. Не хотели выдавать сей шедевр нам для изучения.

Поскольку дело тянулось, я начала сама разбираться со всеми отчётами из банка. И выяснила, что ежемесячно происходило хищение средств клиента с банковской карты. Хищения проводились по статьям "проценты по торговым операциям", "проценты за снятие наличных" и "оплаченные просроченные платежи". Больше всего было похищено по "уплаченным просроченным платежам". Этого термина в договоре вообще нет, могу предположить, что он указывается для информации. Но когда я вникла во все отчёты, то выяснила, что из 50 отчётов, 23 отчёта не соответсвуют по цифрам баланс и детализация баланса, в 24 отчётах "уплаченные просроченные платежи" участвуют в расчётах. То есть, кроме ежемесячного платежа, вносимого нами, повторно списываются "уплаченные просроченные платежи" (под тем же номером транзакции, что и вносимый ежемесячный платёж).

Итого, было похищено "проценты по торговым операциям" 575 рублей 49 копеек, "проценты за снятие наличных"-  15599 рублей 72 копейки, "уплаченные просроченные платежи"- 144440 рублей 29 коп. Это без расчёта процентов, которые мы платили на похищенные суммы в 22,4%. Важно обратить внимание, что хотя мы отказались вносить ежемесячные платежи с 30.12.2016 года, кредитный лимит нам всё равно предоставлялся до 15 мая 2017 года (напомню, что заявление в суд подано 24.04.2017).

В общем из все пунктов договора, банк исполнил только 1 - выдал деньги. Не выполнил:

1. Ни разу не предоставил льготного периода при проведении торговых операций.

2. Не исполнял обязанности по предоставлению ежемесячных отчётов.

3. Не предоставлял информацию о размере взыскиваемых комиссий.

Ну, и ежемесячно похищал средства клиента в автоматическом режиме, при внесении нами ежемесячного платежа. 

22.06.2018 года Мотыгинским районным судом вынесено решение об отказе во взыскании в отношении банка, а по встречному заявлению Сбербанка принято решение о взыскании с мужа (хотя кто считал, чьи  деньги похищались?) 124000 руб. и плюс судебная пошлина  3000 руб.  

14.01.2019 года  в Красноярском краевом суде устояло решение, но апелляционное решение в готовом виде не получила до сих пор. Так как попеременно исправляют описки то Мотыгинский районный суд, то Красноярский краевой. По 2 описки у каждого, в краевом суде должно было состояться заседание по исправлению описки 31 июля 2019 года. Судебного акта по этому заседанию у меня нет. В октябре 2017 года переехала в Московскую область и теперь веду переписку отсюда.

Подала 30.04.2019 г. в Следственный комитет РФ заявление, его катали-катали по инстанциям МВД-УМВД Красноярского края- ОМВД Мотыгинского района и с концами. Жалоба от Генпрокуратуры докатили до прокуратуры Мотыгинского района и тишина.

Прошу активной помощи.

Решение
Анна Гулевич Анна Гулевич , эксперт 18 сентября 2019, 12:11
0

Добрый день!

как я поняла, вы заметили не правомерное списание денежных средств с банковской карты, причем действия  эти совершали сотрудники банка.

в суде общей юрисдикции вы за "хищение" денежных средств сотрудников банка не сможете привлечь к ответственности. Вы можете требовать возмещения ущерба, возврата удержанных средств, расторжания доовора на банковское обслуживание и т.п.

Чтобы привлечь к уголовной ответствености работников банка, которые производили списания, вам нужно подать в полицию  заявление о совершении преступления.

Никита  Михайлов Никита Михайлов , эксперт 20 сентября 2019, 10:40
0

Здравствуйте,

Я вынужден не согласиться с коллегой.

Полагаю, что денежные средства списывались в первую очередь на погашение процентов и различных комиссий, а уже потом на погашение основного долга в порядке ст. 319 ГК РФ. Это общее правило для любых обязательств, тем более кредитных. Предположу, что проценты начисляли даже во время спора, в связи с тем, что договор в тот момент не расторгнут ни Вами, ни Сбербанком. А проценты за торговые операции и иные действия списывались «в месяцы, когда такие операции не производились» из-за просроченных Вами очередных платежей.

Без первичной документации сложно говорить, но, исходя из описанного Вами, произошедшее не похоже на хищение.

Заявление в полицию я крайне не рекомендую подавать, так как у Вас есть решение суда, давшее оценку действиям, которые Вы называете хищением, и оно будет иметь преюдициальный характер для правоохранительных органов. В такой ситуации есть риск заведомо ложного доноса, если Вы в хищении обвините Сбербанк или его сотрудников. Так что будьте осторожны.

Пальчикова Татьяна Пальчикова Татьяна 6 октября 2019, 21:58
0

Уважаемый эксперт!

Я очень осторожна в оценках (была), но теперь не вижу смысла в этом. Тем более, мне и из органов МВД ответили наконец, что имеются признаки хищения средств неустановленными лицами. Но возбуждать дело отказались. Я, скорее всего, могла бы действовать по другой схеме, например, обратиться сразу в ЦБ, хотя теперь нечего говорить. Я туда обратилась после суда и мне ответили, что теперь уже рассматривать должны в судебном порядке только. Хотя, им эти отчёты прикинуть - минутное дело. Но никто из Сбера не поставил под сомнение мои расчёты. 

Пальчикова Татьяна Пальчикова Татьяна 6 октября 2019, 22:08
0

Уважаемый эксперт!

Я подала в Следственный комитет заявление, но не вперёд того, как обратилась в суд. Недавно ответили, что имеются признаки хищения не установленными лицами и отказались возбуждать дело. Мне, кстати, ещё не выдали на руки решение суда апелляционной инстанции, т.к. впервые в моей практике суды 1 и 2 инстанций поочерёдно исправляют описки сначала в решении суда 1 инстанции, потом в апелляционном определении, потом в определении по исправлению описки судом 1 инстанции, теперь должны исправить описку в определении по исправлению описки судом 2 инстанции. 14 января было заседание по апелляционной жалобе и у меня нет на руках определения в готовом виде по нему. Как тебе такое, Илон Маск?

Анна Гулевич, эксперт

адвокат (частная практика)
стаж работы в отрасли более 10 лет.  Большую часть времени занимае  работа с людьми, их частными делами, защита прав человека.специализации: уголовное право, гражданское право, семейное право, международное право.

Никита Михайлов, эксперт

Юрист (цивилист, банкротство) (ООО "ФПГ "Юрсити")
Образование: Магистр права по специальности обязательственное право (ТГУ), защитил магистерскую диссертация по теме "Денежное обязательство". Работа: пять лет работаю в банкротстве, некоторое время возглавлял отдел по банкротству физических лиц. В настоящий момент, ведущий юрист в...
Обращение:

7 сентября 2019, 15:40,
1 год назад
Рейтинг: 5

Рейтинг обращения определяется активностью обсуждения: числом комментариев и одобрений (лайков).

Яндекс.Метрика