18+
Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита
День добрый! Очень нужна консультация, надеюсь, она будет полезна многим людям, готовых вернуть деньги банку досрочно. Каким образом нужно действовать при досрочном погашении кредита, чтобы вернуть излишне уплаченные проценты по нему? И каким образом доказать,что в расчете платежей есть переплата? Заказывать у какого-нибудь специалиста этот расчет или запросить его у банка? В банке мне сказали, что никто Вам не обязан предоставлять такой расчет и раз договор подписали, значит, согласились с такой системой платежей. Хотя итак понятно, что расчет ведется на весь срок кредита, значит, в платежи заложены проценты за пользование заемными средствами за ВЕСЬ срок. Если я взяла кредит 1 млн.руб. на 7 лет, а вернула его через 2 года путем рефинансирования в том же банке, то на 190 тыс.руб. я уплатила 360 тыс.руб %, Банк "Уралсиб". Смотрела информацию по теме, видела были прецеденты по подобным делам. Рефинансирование еще не провела, т.к. пока не понимаю, в какой последовательности действовать дальше. Жду с нетерпением, ответа. Вопрос горящий!
Textual Coordinator
17 марта 2020, 08:00
Здравствуйте.
Для ответа на Ваш вопрос требуется детальное изучение договора займа с банком, поэтому в рамках сайта можем дать только рамочный ответ.
Во-первых, внимательно прочитайте условия кредитования в договоре и, если есть в нем отсылки на внутренние правила кредитования самого банка, с которыми Вы согласились - загляните в эти документы (они должны быть на сайте банка).
В кредитном договоре напрямую может быть прописан отказ от возврата Вам оплаченных процентов даже в случае досрочного погашения кредита. В этом случае сотрудники банка правильно отказывают Вам в перерасчете и возврате процентов, т.к. Вы сами добровольно подписали такие условия кредитования.
Также обратите внимание, на что и в каком порядке начисляются проценты: если они начисляются на фактически остающуюся сумму долга, а не общий размер займа, то нет оснований возникновения излишних процентов: банк прав. В большинстве случаев имеет место именно такая ситуация.
Во-вторых, если вы проверили условия, и плюс в самом договоре (приложениях к нему - например, в документах, на которые напрямую идет отсылка из договора займа) не прописано условие об отказе в возврате излишне оплаченных процентов, то приготовьтесь морально идти до суда.
Для этого используйте алгоритм:
1) погасите кредит досрочно, возьмите справку о погашении.
2) напишите претензию в банк с приложением расчета излишне уплаченных процентов (для этого можно привлечь финансового эксперта или юриста (заодно он еще раз вычитает Ваш договор на предмет ограничений для дальнейшего разбирательства), если сами затрудняетесь). Претензия должна содержать требование по возврату излишне уплаченных процентов. Составляется в 2 экземплярах: один отдается в банк, второй заверяется в банке и хранится до разрешения вопроса. У банка есть 30 дней на ответ с момента регистрации Вашей претензии.
3) в случае отрицательного ответа - готовьте исковое заявление в суд. При этом, нужно Вас сразу предупредить, что судебная практика, даже на самом высоком уровне - в Верховном Суде не всегда встает на сторону заёмщика, многое зависит от тщательного подхода к анализу условий кредитования, договора и составления процессуальных документов. Имеются случаи, когда заявление на возврат излишне уплаченных процентов расценивается как требовнаие изменения условий договора - соответственно, суды откажут в удовлетворении требований.
Поэтому рекомендуем во избежание отрицательного исхода дела поручить Ваше дело специалистам - судебным юристам по финансовым спорам в Вашем городе.
Удачи!
Textual Coordinator
08 апреля 2020, 17:53
Здравствуйте!
Для мониторинга эффективности помощи на сайте - просьба ответить на вопрос: помогли ли Вам данные рекомендации в решении опубликованной проблемы?