Коллекторы угрожают возбуждением уголовного дела по факту финансового мошенничества, правомерно ли это, и что делать в данной ситуации?

 Добрый день!

Я вам предоставлю из моей практики, буквально случай с работником несколько недель назад. Там, тоже было именно сказано юристом  банка, что поданы документы в прокуратуру на заведение уголовного дела. Я сделал запрос в прокуратуру по этим статьям, которые были мне озвучены, и получила официальный ответ, но вам предоставлю выдержку из этого ответа, т.к. может ваш случай совсем другой и вы не все данные указываете, поэтому не имею право делать на этот документ или на этого советника прокуратуры 100% ссылку, как гарантия.

Обратите внимание на некоторые моменты:

Из Вашего заявления следует, что между вами и  Банком  заключен кредитный договор.

         В соответствии  с  ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения недопустим.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут судом в случае существенного нарушения договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо не получения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Дополнительно разъясняю, что ст.177 Уголовного кодекса РФ  предусматривает ответственность за злостное уклонение  от погашения кредиторской задолженности.

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта  наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Под уклонением от погашения кредиторской задолженности следует понимать неисполнение обязательства по возврату заемных или иных средств кредитору после истечения сроков исполнения договора. Злостный характер уклонения от погашения кредиторской задолженности выражается в  неисполнении соответствующего судебного решения, вступившего в законную силу, когда такая возможность у заемщика имеется.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «О персональных  данных» персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

На основании ст. 7 Федерального закона «О персональных  данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Если   при заключении кредитного  договора  Вами дано согласие на  распространение  персональных данных, то действия банка  по  осуществлению звонков работодателю   могут быть признаны правомерными.

По доводу заявления о возбуждении уголовного дела в отношении Вас  разъясняю, что возбуждение уголовного дела не входит в компетенцию органов прокуратуры,  в соответствии со ст. 146 УПК РФ при наличии повода и основания, предусмотренных статьей 140 настоящего Кодекса, орган дознания, дознаватель, руководитель следственного органа, следователь в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, возбуждают уголовное дело, о чем выносится соответствующее постановление.

 И вам совет, как бывшего сотрудника милиции, хотя не хотелось бы его здесь озвучивать, чтобы не учить граждан тому чему не нужно. В общем, кидайте на счет банка хоть по 100 рублей, одна статья о злостом уклонении в выплатах снимается, правда, долг у вас от этого не уменьшится и пеня будет идти.

 Спасибо за оперативность. Дело в том что судебного акта как такового нет и я никак не могу считаться злостным неплательщиком. К тому же я уже писала что прошлый раз когда банк ( а не сторонняя организация) обращался в суд то исполнительное было прекращено. прошло 4 года. сейчас коллекторы, прикрываясь участковым, хотят придти и произвести опись имущества на случай судебного разбирательства. Так сказать заранее узнать что можно у меня изъять. Правомерно ли это? Никаких официальных уведомлений из банка о переуступке прав сторонней организации не было. К тому же банк уступил мой долг одной организации а они по доверенности еще одной. Не нарушено ли в этом случае законодательство в части передачи моих персональных данных? Как мне себя вести с ними при встрече, что сказать? И могу ли впустить только участкового а их нет?

 Знаете, вы у участкового документы спросите, а еще и документ на основании чего он вас посещает, не приглашает на опорный пункт или в отдел полиции, а к вам на дом, его пустите, а посторонних лиц не пускайте, только вы сами можете открыть дверь и сказать заходите люди добрые.

Если у участкового будет документ, который предписывает, что он может посетить вас по такому то поводу и еще привести коллекторов то впускайте, а так, без документов не пускайте, а тем более каких то с ним сопровождающих лиц, он может и должностное лицо, которое наделено властью,  а они то кто такие, тем более без решения суда.

И еще, можете позвонить в отдел полиции и сразу же осведомиться, что вот такой то участковый пришел к вам без документов еще и коллекторов притащил. В документах у участкового чтобы была подпись начальника отдела да еще и оттиск печати гербовой. 

Поэтому коллекторы могут писать что угодно, только без решения суда коллекторы это так дядьки с пугалкой. И не знаю, на основании чего их будет сопровождать работник полиции, на основании того, что они с ним договорились, так рекомендую сразу же в отдел полиции звонить и ситуацию о том, что к вам без решения суда, без каких то документов на обоснованность посещения вас участковым из отдела полиции пришел какой то участковый, да еще с коллекторами.

Так, что будет решение суда, там уже приставы будут работать, пусть банк подает на вас в суд. Я очень даже сомневаюсь, что коллекторы на вас имеют право подать в суд, т.к. договор на кредит был подписан между вами и банком, но ни как ни с коллекторами, это уже третье лицо. А в ваших взаимоотношениях с банком третьим лицом может выступать суд.

Ну, еще и полиция, если опять же суд подаст на вас как на злостного неплательщика и мошенника, но рекомендую, кидайте на счет хотя бы по 100 рублей в месяц.

 Спасибо за ответ, успокоили меня а то уже не знала что делать. Вот только как мне платить на счет банка если они говорят что право переуступлено и платить теперь новому кредитору. Счета банка и моего лицевого у меня уже давно нет. Есть только счет этой организации.

 здесь я не подскажу.

Могу сказать и новый кредитор обязан действовать в рамках закона.

А вообще, для меня такое образование как коллекторское агентство, насколько оно законно, и как это переустановить права какому то третьему лицу, например, без того, что вас не поставили в известность и не подписали какого допсоглашения к договору, всегда интересовала, но вопрос этот не изучала. Это действительно не моя тема, влезла сюда, т.к. случай был с работником и делала запрос в прокуратуру. Так, что думаю, наши эксперты на сайте подключатся и уже дадут более конкретное решение по этому вопросу.

 Огромное спасибо и на этом! Вы и так много хорошего посоветовали. А еще я решила сделать ход конем и зайти в гости в опорный пункт к участковому. Поинтересуюсь насчет визита!!

 Вчера посетила участкового, показала это письмецо.. Таких квадратных и удивленных глаз я давно не видела! Вобщем меня успокоили тем что никто из представителей власти без решения суда ко мне приходить не имеет права. А их , сказал участковый, я могу смело отправить куда подальше!

 Вот и я про тоже, и хорошо, что у вас появилась идея сходить к участковому, а коллекторы больше пугают. Я вообще, очень сомневаюсь насколько такое заведение вообще законно и на каких основаниях банк без уведомления одной из сторон договора, что то передает третьей стороне, которая еще и какая то мутная. Так, что дверь не открывайте и пошлите их подальше.

 Единственный момент который меня смущает это то что они прямо не пишут что являются коллекторским агентством а пишут что они юридический департамент. Вроде как адвокаты нового кредитора. 

Пусть департамент, только опять повторюсь, на каком основании передал банк без уведомления вас, и где у этого департаменты решения суда. Если участковый заявил, он к вам  без решения суда ни когда не явиться, так это представитель власти, а тут дяди какие то из какого то там департамента, явно не государственного. Вот состоиться суд, будет решение, может и придут, только опять же только с приставами. Поэтому на провокации не покупайтесь, а если что, сразу же звоните в полицию, что вам в квартиру ломятся двое-трое неизвестных и возможно с оружием, приедут моментально.

 После разговора с участковым у меня появились сомнения что они вообще придут... Ну, как говорится, посмотрим. Технику какую смогли мы спрятали. Хотя собственно и прятать особенно нечего.